Plus de 20 millions de consommateurs ont un prêt personnel, avec un solde moyen de 6 382 dollars, selon TransUnion. En fait, les prêts personnels sont le type de dette de consommation qui connaît la croissance la plus rapide. La raison la plus populaire pour obtenir un prêt personnel est la consolidation de dettes, mais il peut être utilisé pour tout, des dépenses imprévues aux frais de scolarité ou aux réparations de la maison.
Si vous avez déjà pensé à demander un prêt personnel, il peut être utile de connaître les tenants et aboutissants de cette forme de financement.
Un prêt personnel est un prêt à tempérament qui prévoit le remboursement d'une somme forfaitaire, majorée des intérêts, par des versements mensuels fixes pendant la durée du prêt. Une fois que le prêt est entièrement remboursé, il est fermé. Si vous avez besoin de plus d'argent plus tard, vous devez demander un nouveau prêt. Les prêts personnels peuvent être garantis ou non garantis. Les prêts garantis sont assortis d'une garantie qu'un prêteur peut saisir si le prêt n'est pas remboursé.
Les banques et les coopératives de crédit peuvent être des endroits populaires pour obtenir un prêt, et si votre score de crédit est bon, il vous sera peut-être plus facile d'obtenir un prêt. Toutefois, ces institutions financières traditionnelles ne sont pas la seule option.
Vous pouvez également trouver des prêts personnels auprès de prêteurs en ligne, de sociétés de crédit à la consommation et même de programmes de prêts entre pairs.
Le montant, les taux, la durée et les frais des prêts varient en fonction du prêteur et de votre cote de crédit personnelle. La plupart des prêts vont de 1 000 à 50 000 dollars, bien que certains prêteurs accordent jusqu'à 100 000 dollars aux consommateurs ayant un excellent crédit.
Les taux d'intérêt annuels des prêteurs peuvent varier de 5 à 36 %. Les emprunteurs ayant un score de crédit plus élevé reçoivent généralement des taux d'intérêt plus bas. Certains prêteurs facturent des frais d'ouverture de dossier pour traiter le prêt. Ces frais peuvent aller de 1 à 8 % du montant du prêt. Et la plupart des prêts personnels peuvent être contractés pour une durée de 12 à 60 mois.
Assurez-vous de prendre en compte tous les coûts et toutes les conditions avant de vous engager dans un prêt et de voir comment ils s'intègrent dans votre budget. Si vous souhaitez rembourser le prêt avant la fin de la durée, assurez-vous que le prêteur ne vous impose pas de pénalité pour remboursement anticipé.
Les prêteurs approuvent les emprunteurs en fonction de leur solvabilité et fixent leurs taux d'intérêt en conséquence. Ils examineront votre cote de crédit, votre ratio d'endettement, votre niveau de revenu, vos antécédents professionnels et vos habitudes de paiement.
La raison la plus fréquente pour laquelle la majorité des personnes millénaires sont rejetées pour des prêts et des cartes de crédit est due à un faible score de crédit. Dans ce cas, il peut être demandé à l'emprunteur prévu d'avoir un cosignataire sur le prêt qui garantit le montant en cas de défaut de paiement. Il peut aussi se voir proposer un prêt personnel garanti par une sûreté, comme un CD.
Pour certains consommateurs, un prêt personnel peut ne pas être le meilleur choix, en raison des taux d'intérêt ou des limites d'emprunt. Dans ce cas, il existe des solutions de rechange à envisager.
Si vous pouvez obtenir une carte de crédit avec un taux de lancement de 0 %, cette option peut être meilleure, surtout si elle vous permet de transférer des soldes en cas de consolidation de dettes. Toutefois, vous devrez rembourser le solde avant la fin du délai d'introduction, sinon vous devrez payer des intérêts courus.
Si vous êtes propriétaire d'une maison, envisagez un prêt hypothécaire ou une marge de crédit sur la valeur nette de la maison. En fonction de votre valeur nette, cela pourrait vous permettre d'obtenir un montant plus important à un taux d'intérêt plus faible. Il est important de se rappeler que votre maison devient une garantie et que le prêteur peut la saisir si vous ne remboursez pas le prêt.