Si vous avez un mauvais crédit, une dette élevée ou un autre défaut financier dans votre dossier, vous pourriez avoir du mal à emprunter de l'argent. Et si vous remplissez les conditions requises ? Cela pourrait entraîner des taux d'intérêt très élevés.
Heureusement, tout espoir n'est pas perdu - du moins, si vous pouvez trouver un cosignataire.
Un cosignataire est une personne qui demande un prêt, une carte de crédit ou même un prêt hypothécaire à vos côtés. Sa cote de crédit, ses revenus, ses dettes et d'autres détails financiers sont pris en compte lors de l'évaluation de la demande, et il est même tenu de vous rembourser si vous prenez du retard.
C'est un risque pour le cosignataire, certes, mais pour l'emprunteur, cela peut signifier une qualification plus facile, des taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions de prêt dans l'ensemble.
Vous envisagez de faire appel à un cosignataire pour acheter une maison ou contracter un prêt ? Voici ce que vous devez savoir.
La majorité des emprunteurs qui utilisent un cosignataire choisissent une personne qui leur est proche - un conjoint, un parent, un grand-parent, un frère ou une sœur ou une personne similaire.
Malheureusement, tout le monde n'a pas ces possibilités ou, dans certains cas, les membres de la famille n'ont pas un grand crédit (ce qui est indispensable s'ils veulent demander un prêt avec vous).
Si vous vous trouvez dans ce cas de figure, essayez d'entrer en contact avec :
Amis - Avez-vous un ami qui est financièrement responsable et qui a un revenu solide ? Demandez-lui s'il vous ferait une faveur en cosignant votre prêt.
Famille élargie - Tantes, oncles, cousins, cousines - ils sont tous cosignataires valables. Assurez-vous simplement qu'ils ont un bon crédit et un profil financier solide (c'est-à-dire des dettes gérables et des revenus stables).
Mentors - Des mentors personnels ou professionnels peuvent également être une option. N'oubliez pas qu'ils devront vous connaître suffisamment bien pour avoir confiance en vos habitudes financières.
Les amis de vos parents - Vous connaissez probablement quelques amis de vos parents depuis toujours. Certains d'entre eux seraient-ils prêts à prendre des risques pour vous ?
Bien qu'il existe également des services que vous pouvez utiliser pour trouver un cosignataire, faites attention à ne pas sortir de votre cercle personnel ici. Ces services facturent souvent des frais élevés, et il y a même des rapports de fraude parmi eux. Faites toujours vos recherches et vérifiez auprès du Better Business Bureau avant d'utiliser un cosignataire que vous ne connaissez pas.
En fin de compte, si vous ne pouvez pas trouver de cosignataire, vous n'êtes pas sans options. Votre meilleure chance est de travailler à l'amélioration de votre crédit. Obtenir une carte de crédit sécurisée, devenir un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu'un et signaler toute erreur dans votre rapport de crédit annuel peuvent tous vous aider, tout comme le fait de rembourser vos dettes et de régler tous les recouvrements et les retards de paiement.
Selon le type de prêt que vous recherchez, vous pouvez également offrir une garantie, c'est-à-dire un bien que le prêteur peut saisir si vous ne remboursez pas votre prêt. Gardez à l'esprit les risques que cela comporte, surtout si l'actif en question est quelque chose comme votre voiture (dont vous avez probablement besoin pour travailler).
Enfin, vous pouvez demander moins d'argent ou verser un acompte plus important. Moins le prêteur doit verser d'argent, plus le risque que vous prenez est faible, plus il vous sera facile de remplir les conditions requises, quelle que soit la nature de votre crédit.